Como garantir o sucesso das minhas finanças?

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Você concluiu o seu Planejamento Financeiro e agora tem clareza, planos e prazos bem definidos, sabe quais são os seus objetivos e suas prioridades, tem tudo estruturado e organizado. Agora basta colocar tudo em prática e seguir o plano definido para atingir o que deseja, fazendo as adaptações necessárias quando houver mudanças significativas.

Mas como garantir que tudo que foi planejado realmente saia do papel?  

A forma mais eficiente de se manter na rota planejada é acompanhando a sua jornada e seu progresso. Quando um planejamento financeiro é estruturado, estrutura-se todos os pilares essenciais da sua vida financeira: quais são de fato suas prioridades, o que você precisa fazer para realizar seus objetivos de curto, médio e longo prazo, sua carteira de investimentos, as proteções necessárias e melhores estratégias para alcançar a sua tão almejada liberdade financeira da forma mais eficiente possível.

Você tem agora tudo definido e está com o plano em mãos, sabe o que fazer, o quanto poupar, onde alocar o dinheiro, o que deve priorizar e como minimizar as consequências de certos imprevistos. Mas falta você se perguntar duas coisas:

(I) Como garantir que no dia a dia você realmente vai se manter dentro do planejado e no caminho mais eficiente?

Vamos começar pela primeira pergunta. Todos os dias, você deve tomar decisões que estejam de acordo com as prioridades definidas no seu planejamento, senão de nada serviu todo o esforço para pensar e planejar os próximos passos. Seria como decidir ser mais saudável, elaborar um plano com um nutricionista, um treino com um personal trainer, mas nunca seguir a dieta recomendada ou ir para a academia com a frequência necessária.

Se você não se atentar as suas ações no dia a dia, os seus planos nunca vão se concretizar, visto que o resultado que você terá amanhã é determinado pelas escolhas que você faz hoje. Dinheiro e, principalmente, tempo são recursos limitados e que devem ser utilizados de forma sábia.

É extremamente importante ter um planejamento financeiro, mas como já foi mencionado, sem nenhum acompanhamento, seja ele por conta própria ou por um especialista, as chances de que seus planos não se concretizem certamente são maiores do que você gostaria. Além disso, sabemos que alguns deslizes e imprevistos ocorrerão e você deve estar atento não só para minimizar a frequência com que isso ocorre, mas também para pensar nas ações que devem ser executadas para colocar seu planejamento de volta nos trilhos.

Mas como garantir que os seus planos vão se realizar? Uma coisa que você deve ter claro é que o acompanhamento financeiro não é apenas fluxo de caixa e controle de orçamento, isso é importante, mas não é tudo.

A sua vida é dinâmica, o mercado é dinâmico e o mundo é dinâmico. Ter especialistas ao seu lado para contribuir com qualquer mudança que possa ocorrer em sua vida ou no mercado, faz toda a diferença para o seu sucesso.

Quando falamos sobre acompanhamento, estamos falando exatamente sobre isso. Assertividade nas tomadas de decisão e rapidez nas adaptações necessárias para esse dinamismo. Isso faz toda a diferença quando pensamos que ao longo da sua vida existirão inúmeros momentos como esse. 

Sugiro fazer uma pequena reflexão: Pare e pense nos últimos 5 anos da sua vida. Quantos imprevistos aconteceram? Quantas mudanças de plano você teve? Quantas mudanças ocorreram no Brasil e no mundo? Você pode até mesmo desconsiderar a pandemia que acabamos de vivenciar e ainda assim terão diversas situações que exigiram uma tomada de decisão ou uma adaptação de seus planos. A única forma de garantir que os seus planos saiam do papel é fazendo um acompanhamento frequente, checando suas metas, revisando seus planos e realizando ajustes constantes, inclusive alterando a rota quando necessário.

(II) O que deve ser acompanhado?

Não esqueça de estar atento ao mercado, ele vai te dizer muito sobre como alcançar os seus objetivos mais rapidamente ou quando colocar o pé no freio.

Seu plano da casa própria depende diretamente das alterações das taxas de juros e índices, mesmo que você planeje comprar à vista. Sua viagem internacional depende diretamente de variações de câmbio, movimentos geopolíticos e planejamento com antecedência. Você sabia que atualmente temos prevista uma redução progressiva de IOF para compras internacionais, além de diversas opções de contas globais ou multi-moedas?

A verdade é que acompanhar tudo isso dá muito trabalho, exige tempo e é mais complexo do que imagina, principalmente pra quem tem uma rotina extremamente cansativa e atarefada. Ter especialistas preparados e confiáveis focados nisso com certeza te trará não só mais tranquilidade, mas mais dinheiro no longo prazo.

Ferramentas para quem deseja seguir essa jornada sozinho(a).

Algumas ferramentas muito úteis nessa caminhada são as planilhas e/ou aplicativos com foco em avanço de metas, fluxo de caixa e controle de orçamento. Como por exemplo:

• Meus Objetivos Financeiros: App simples para acompanhar o avanço do seu montante investido para os seus objetivos. 

• Meu Compromisso: Um app bem dinâmico para objetivos em casais, nele além de acompanhar o objetivo em comum você também consegue acompanhar os gastos do casal. Além disso utilizar um aplicativo de agenda, contribui com a lembrança dos prazos e valores a serem alcançados, te ajudando bastante a se manter no caminho certo.

Além disso utilizar um aplicativo de agenda, contribui com a lembrança dos prazos e valores a serem alcançados, te ajudando bastante a se manter no caminho certo.

Conclusão

O caminho até o seu objetivo não é uma linha reta, existem variáveis internas e externas que vão influenciar na sua trajetória e conseguir mapear todas as variáveis quase nunca será possível, mas você pode manter o seu olhar atento a tudo que está ao seu redor e seguir todos os passos que falamos anteriormente. Para cascatear suas metas, não esqueça de se manter atento ao mercado. Caso necessário, conte com o suporte de um de nossos consultores especialistas e lembre-se: o nosso objetivo é tornar o seu caminho mais leve.

Insights Grupo Capital 

1º A construção do seu Planejamento Financeiro é 50% do que você precisa ter para garantir que os seus objetivos se tornem palpáveis, com ele você terá toda a estrutura necessária para alcançar o que deseja e estratégias condizentes com o seu momento para que você consiga tirar tudo do papel.

Os outros 50% é a construção diária, mudanças de hábitos e a criação de alguns novos, que só será desenvolvido com um acompanhamento frequente e próximo do seu planejamento. 

E é por isso que tanto o papel do planejamento quanto o do acompanhamento são de extrema importância nessa trajetória até o seu objetivo. Hoje o Grupo Capital tem orgulho em trazer ótimos planejadores e consultores, que vão garantir que no dia a dia você fique dentro do que se propôs para alcançar o que quer. 

2º Não se deixe levar por tudo que ouve na internet, a famosa cultura do faça você mesmo que está em alta desde o início da pandemia, parece algo incrível e sustentável, mas quando olhamos de perto e analisamos problemas com uma certa complexidade e específicos de uma área, isso se torna algo inviável ao seu cotidiano. 

Parece maravilhoso arrumar um móvel em casa, ou fazer algo do cotidiano com um tutorial de apenas 5 minutos, mas devemos ter claro que é utópico pensar que com apenas 5 ou 20 minutos por dia você vai dominar um mercado que hoje profissionais que se dedicam diariamente a ele não o dominam 100%, até por isso temos equipes multidisciplinares que se complementam.

Devemos levar em consideração que além de toda a base técnica existe a experiencia que só um profissional com anos de mercado tem. 

3º Se mantenha focado e disciplinado, mas entenda que imprevistos podem e vão acontecer, eles fazem parte da vida de todo mundo, assim como mudança de objetivo e prioridades.

É importante você ter consciência do que está acontecendo ao seu redor e quais os novos problemas podem vir disso, reavaliar tudo o que desejou inicialmente e recalcular a rota para o seu novo objetivo ou pensar em como lidar com aquele problema que não estava dentro do planejado. 

Acompanhando mensalmente o seu desenvolvimento financeiro você consegue ver tudo isso e se tiver um profissional especializado é provável que ele ainda consiga prever possíveis imprevistos, que para alguém da área pode ser algo obvio enquanto para outros não faça tanto sentido.

Daiane Silva – Planejadora Financeira
Rodrigo Ribeiro – COO Chief Operating Officer
Cauê Valença – Mentor de Customer Success