Gestão Financeira: fluxo de caixa

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Explicar sobre Gestão Financeira atualmente é semelhante a explicar sobre como fazer um bolo de chocolate. Temos a receita, os ingredientes, o método de preparo e inúmeros detalhes a serem seguidos. O mais interessante também é que podemos encontrar essa receita detalhada de forma diferente em cada site que visitamos. Gerir suas finanças também é assim: não existe a receita certa ou a melhor receita, existe a receita que se adequa aos seus ingredientes, seu tempo disponível e sua disposição para fazê-la se concretizar.

Antes de entender como sentir vontade de sentar-se em uma poltrona e investir meia hora (ou menos, dependendo da sua motivação) por dia preenchendo uma planilha e realmente se apropriando de seus gastos e ganhos, vamos falar um pouco de sua inspiração. O escritor e palestrante inglês Simon Sinek percebeu algo extremamente interessante na forma como nos motivamos. Basicamente é muito mais fácil tomarmos decisões e partirmos para alguma ação quando entendemos o porquê das coisas e acreditamos no resultado que aquela ação trará. No início parece mais um texto redundante sem explicações profundas, mas com certeza este é o melhor texto sobre educação financeira e gestão de custos que você lerá hoje.

É interessante agora começarmos a pensar desta forma e entender que o que nos chama realmente a atenção é o resultado que esta gestão nos trará e não nos apegarmos tanto ao que está sendo feito. Ou seja, não importa se hoje você faz sua gestão de em um caderno, planilha ou aplicativo de celular, mas sim que você encontre um jeito de simplesmente fazê-la. Não pense no trabalho e no processo da Gestão Financeira em si, mas as viagens, o lazer, as especializações, a segurança familiar, os objetivos que você conseguirá atingir com mais facilidade graças a isso. Mais palpável? Somos seres de motivações.

Minimamente motivados (leia-se interessados) até aqui, vamos começar a falar desse tal de Golden Circle para Gestão Financeira e, claro, vamos chegar na melhor escolha para isso.

1 – Por quê?

Quando não sabemos para onde ir, qualquer caminho serve. Primeiro defina seus objetivos financeiros, os transforme em metas e através de projeções (hoje em dia existem diversos sites na internet que nos ajudam a fazer isso) determine quanto por mês precisa sobrar. Somente com isso em mente você terá a motivação e a disciplina para seguir.

2 – Como?

Como já falamos, não importa se é através de um grupo com você mesmo no whats app, uma planilha ou um aplicativo, apenas anote tudo o que você gastar. Entenda que anotar diariamente aquele cafézinho, a padaria, os presentes para os amigos, as cervejas no bar e alguns gastos que antes pareciam irrelevantes para você, farão com que você faça disso um hábito. Se você não controlar as coisas pequenas, provavelmente perderá o controle sobre as coisas maiores. Você já parou pra pensar que um rodízio japonês por semana (cerca de R$ 150,00) são R$ 600,00 no mês e R$ 7.200 no ano?

3 – O que?

Agora que tudo está pronto e anotado, entenda o que está acontecendo e o que deve ser feito. Somente contabilizar os gastos não fará com que você atinja seus objetivos ou obtenha algum resultado com esse fluxo de caixa. Entenda que você deve traçar metas de gastos por categorias e acompanhar a sua evolução em cada uma delas, assim você consegue identificar de fato os seus gastos que estão te impedindo de chegar onde você quer.

Para entender melhor os primeiros passos para sua Gestão Financeira, aqui vão algumas dicas:

• É extremamente necessário separar em categorias específicas. Entenda que ifood, supermercados e jantares de negócio são categorias diferentes. São gastos com o mesmo “fim”, a sua alimentação, mas com estratégias e possibilidades de redução imediata diferentes. As vezes você não consegue evitar os jantares de negócios, mas provavelmente você consegue não pedir ifood todo dia.

• Gestão Financeira não é anotação diária, mas sim um ‘fechamento’ que pode ser feito diariamente, semanalmente ou mensalmente do seu ‘balanço de pessoa física’. Como falamos, procure entender suas entradas e saídas e com isso trazer projeções reais para os próximos meses, entendendo e respeitando seu padrão de vida.

• Dentro do âmbito de projeções reais estão os sonhos. Algumas vezes serão necessárias negociações consigo mesmo(a) para alcançá-los. Redução de alguns gastos para aumento de investimentos são negociações, e elas sempre devem ser analisadas para que não seja reduzido algum gasto que traga prazer ao investidor. Além de disciplina é importante ponderar o que é importante hoje vs o que é importante no futuro. A palavra-chave aqui é Equilíbrio.

• Saiba onde são suas maiores saídas e entenda se são realmente factíveis ou possíveis de redução. Alguns hábitos podem ser facilmente reduzidos com o tempo para beneficiar a gestão de custos. Se você toma café da manhã todos os dias fora de casa e não abre mão disso tente entender como estão suas contas de consumo em casa para saber se há alguma outra conta que possa ser reduzida para manter este ou aquele padrão de vida.

• Anuidades de cartão, tarifas bancárias e demais taxas, não mais necessárias em nosso dia-a-dia, podem ser facilmente eliminadas.

• Tente refletir sobre o uso de blocos de notas ou apps de mensagens no celular, apps de Gestão Financeira e planilhas. Veja qual realmente trará a visão panorâmica de sua vida financeira e te trará os benefícios procurados. As vezes será necessário combinar mais de um deles: um grupo individual de whats app para contabilizar e uma planilha para avaliar o que foi contabilizado no dia a dia.

• Após conseguir reduzir os seus gastos, avalie os seus próximos 3 meses. Se você achar que o novo padrão de vida não é a vida que você quer, avalie novamente. Perceba que gastar mais hoje significa ter menos amanhã, mas agora você sabe exatamente do que você está abrindo mão lá na frente por este benefício hoje. Se você achar que postergar um objetivo específico em 1, 2 ou 5 anos não vai te afetar, não tem problema nenhum. Entenda que as prioridades no planejamento são suas e que agora você está ciente dessa escolha, mas lembre-se de não negligenciar alguns custos mais altos que você provavelmente terá no futuro.

Uma boa gestão de custos pode ser facilmente identificada por um profissional financeiro capaz de unir seus objetivos e sonhos com o cenário atual. Busque sempre por auxílio, principalmente nos primeiros passos, e traga cada vez mais o domínio de sua vida financeira para si.

Depois das dicas básicas, vamos para um olhar mais cirúrgico da nossa Inteligência Financeira dentro do Grupo Capital.

Insight 1

O primeiro Insight Capital sobre a Gestão Financeira e fluxo de caixa é que, você não precisa gastar 4 horas por mês fazendo esse controle. Existe uma forma muito simples para você transpor suas informações e gastos para sua planilha de forma prática, e você só vai precisar do Whatsapp. Sim, o Whatsapp.

Crie um grupo com mais pessoas e remova-as. Você terá um grupo só seu, renomeie com nome de Gastos e fixe a conversa. Pronto.

Sempre que você gastar, seja no débito ou crédito, anote o valor e onde foi gasto. Se for parcelado, anote em quantas parcelas e o valor de cada um.

Uma vez por semana/quinzena, você transpõe a informação do Whatsapp para a Planilha e apaga a mensagem do Grupo. Assim você faz tudo em, no máximo, 15 minutos.

Insight 2

Logo quando começar a preencher sua planilha, faça projeções sobre quanto vai precisar para alcançar seus objetivos… Projete usando uma taxa entre 6 e 10%, não mais do que isso. Este movimento significa projetar um ganho dessa escala acima da inflação. Você pode fazer pelas calculadoras:

BCB ou pela SUB

Assim você saberá quanto precisa guardar e investir por mês para alcançar o que deseja. Se quiser ser mais conservador, use taxas mais baixas, entre 3% e 5%.

Seus gastos deverão ser, no máximo, a diferença entre: o quanto você ganha – quanto precisa para alcançar seus objetivos.

Insight 3

Como terceiro Insight Capital, centralize seus gastos em uma mesma instituição. Usar 2 contas, 3 cartões, misturar débito e crédito, dificilmente funcionará bem se você não tiver um controle muito bem apurado.

Centralizando tudo em um único local, você pode solicitar um aumento de limite, bem como isenções baseadas nesse melhor “relacionamento”, e ainda facilitar a exportação dos valores para seu controle, via planilha e/ou app.

Insight 4

Nosso quarto Insight Capital traz luz para entendermos que, se você não é do time Planilhas, existem inúmeros App’s que podem te auxiliar na jornada do controle financeiro.

Em alguns deles, será necessário que você faça o preenchimento de forma manual, em outros, existe a possibilidade de ter uma auto-alimentação com base numa conexão entre sua conta do banco e do app.

Mas calma, esses app’s acessam apenas em modo observador, e uma vez que o banco autoriza essa conexão, significar dizer que eles mesmos já testaram e validaram a segurança do acesso…

Vamos aos nomes mais conhecidos:

– Modelo de alimentação manual: Mobills e Minhas economias

– Modelo de alimentação automática: GuiaBolso e Olivia

Em ambos os modelos será necessário que você verifique em qual categoria o gasto está sendo lançado. Mas, após um tempo, os aplicativos automáticos “aprenderão” onde colocar o gasto devido à repetição.

Dar atenção à sua Gestão Financeira é um passo importante no processo de ‘ganhar dinheiro enquanto dorme’, uma vez que seu capital começa a ser direcionado para onde você realmente desejar. Conte com nossa equipe de especialistas para tornar a Gestão Financeira mais fácil de se fazer, e transformá-la em mais capital com menos esforço de trabalho.

Frederico M Kùmbs – CSO Chief Strategy Officer
Sergio K. Leão – Planejador Financeiro CFP® & Head de Investimentos
Rodrigo Ribeiro – COO Chief Operating Officer