A base de um bom planejamento financeiro é sempre uma boa gestão financeira. Mas do que se trata exatamente este tema? Normalmente quando falamos sobre gestão financeira, as pessoas atrelam única e exclusivamente ao orçamento pessoal/familiar ou ao fluxo de caixa. 

De fato, a gestão do fluxo de caixa é um dos pontos mais importantes da gestão financeira, pois é por meio desta ferramenta e deste hábito que podemos ter certeza que estamos caminhando na direção correta e que conseguiremos atingir nossos objetivos. 

Mas nem só de fluxo de caixa é composta essa gestão. Na verdade, o primeiro passo é definir quais são seus objetivos de curto, médio e longo prazo e, a partir de projeções e ajustes nesse orçamento, identificar a viabilidade destes planos. Esta verificação só é possível se houver um conhecimento claro da composição do orçamento pessoal ou familiar, pois só assim é possível fazer os ajustes necessários. Esses ajustem consistem geralmente em aumentar prazos ou diminuir valores nos objetivos, aumentar a renda ou cortar gastos, principalmente os supérfluos. 

Entenda que cortar gastos é uma das opções, mas não a única, e só é possível sabendo para onde o dinheiro vai. Além disso, imagine que iniciar um controle de orçamento e fluxo de caixa é como utilizar o GPS ao desconhecer a rota para um lugar específico. Ao saber todos os caminhos e rotas para utilizar em cada dia ou situação, é plenamente possível seguir sem utilizar essa ferramenta, até que uma nova rota tenha que ser traçada ou surja uma nova possiblidade. Após a definição desses pontos é necessário pavimentar a estrada que seguirá com uma boa educação financeira e bons hábitos financeiros que irão tornar a sua jornada mais fácil e previsível. Sendo assim, vamos tentar organizar tudo em tópicos e mostrar como o acompanhamento de um planejador ou consultor irá lhe auxiliar em sua jornada. 

Metas e prioridades

Você sabe onde está e aonde quer chegar? 
Responder essa pergunta é de suma importância para obter sucesso em seu planejamento financeiro, pois como bem escreveu Lewis Carroll: 
“Para quem não sabe para onde vai, qualquer caminho serve.” 

Porém o que não te contaram, é que qualquer caminho pode te levar para um fim indesejável. Para fugir disso, estabeleça metas mensuráveis, atingíveis, relevantes e temporais, saiba o quanto você precisa investir para atingir cada objetivo desejado e então defina as suas prioridades. 

Orçamento pessoal

Ter um orçamento pessoal, permite que você tenha o poder de decisão em suas mãos. 

Para que isso aconteça, acompanhe de forma ativa o seu fluxo de caixa. Não só contabilize os gastos em uma planilha ou aplicativo. Acompanhe suas receitas, gastos fixos e variáveis, defina tetos de gastos por categoria para que consiga garantir a viabilidade dos objetivos definidos. 

Compare mês a mês a sua evolução. A tecnologia pode ser sua grande aliada nesse processo, pois existem aplicativos e planilhas bem desenvolvidos e próprios pra essa finalidade, facilitando esse estabelecimento de teto de gastos por categoria e otimizando o seu tempo e gestão. 

Caso perceba que não vai ser possível investir a quantia necessária, faça ajustes em seu orçamento ou em seus objetivos, como mencionado anteriormente. Só você sabe quais são suas prioridades e do que quer abrir mão. Mas entenda que deve existir sempre um equilíbrio em presente e futuro. 

O método Capital de acompanhamento, disponibiliza um especialista ao seu lado justamente para apoiá-lo nessa gestão, levar inteligência a todo processo e evidenciando a consequência de cada escolha realizada. 

Educação financeira e bons hábitos

Parcelar quando se tem o valor do bem é diferente de parcelar para a parcela caber no seu bolso. O que as vezes pode parecer uma boa escolha, quando feito em excesso pode engessar o seu planejamento e tornar gastos variáveis em gastos fixos, deixando pouco espaço para manobra caso necessite contemplar algum objetivo pessoal. 

Busque boas opções de compras e seja criterioso ao escolher, pois isso pode lhe trazer grande economia dependendo do produto ou serviço.  

Aproveite os programas de milhas e benefícios que seus cartões e bancos te dão. Você conhece os aplicativos para cashback e descontos? Pois é, existem inúmeros programas de cashback e descontos que podem fazer toda a diferença, sobrando mais dinheiro no seu bolso e, consequentemente, para a realização dos seus sonhos. 

Aqui o assunto é longo e reque maior aprofundamento, mas entenda que uma boa educação financeira é a base de qualquer planejamento. Um bom conhecimento neste tópico irá fazer com que entenda a consequência de cada escolha que faz, seja no curto ou no longo prazo. 

Pague-se primeiro

A equação inversa é o que mais faz sentido para uma gestão financeira adequada. A mais comum na vida da maioria das pessoas é:  

Receita – gastos fixos e variáveis (padrão de vida) = investimentos 

Se você continua a fazer isso deve se preocupar, pois está esquecendo da pessoa que mais importa: Você! 
Caso queira experimentar o bem-estar financeiro de verdade, tendo segurança e realizando os seus objetivos de vida, o correto é: 

 

Receita – investimentos = padrão de vida. 

É isso mesmo!  Pague-se primeiro, invista pelo menos de 20% a 30% da sua renda mensal, e entenda que isso pode ser maior caso você tenha grandes planos. Lembre-se também que isso deve ser feito antes de pagar as suas contas. Se você ficar na primeira equação os seus principais objetivos de vida estarão sempre em segundo plano e talvez não sobre o suficiente para você conquistar o que deseja. 

 

Conclusão

Para fazer uma boa gestão financeira, todos os itens citados devem ser colocados em prática simultaneamente. Falhar em qualquer um destes pontos com certeza tornará seu caminho mais difícil. A única coisa que não se pode recuperar em um planejamento é o tempo perdido e um ano de planejamento mal executado pode fazer com que algum objetivo de curto prazo não possa mais ser atingido ou que objetivos de médio e longo prazo se tornem muito mais difíceis. 

Independentemente dos seus objetivos, o recomendado é que se invista pelo menos 20% da sua renda todos os meses, pois dessa forma você estará preparado para mudanças que podem ocorrer na sua vida no futuro. Uma boa forma de saber se você está no caminho certo é realizar uma projeção simples e verificar se pela renda que teve durante a sua vida profissional você juntou o equivalente a este valor em patrimônio, considerando o rendimento da taxa Selic do período. Se o seu valor de patrimônio acumulado estiver abaixo do calculado, talvez precise mais de um acompanhamento do que você imagina. 

O acompanhamento de um profissional torna o seu planejamento muito mais eficiente, dinâmico e atualizado, como seria uma dieta acompanhada de um nutricionista ou um treino acompanhado de um personal, mas infelizmente existe mais um fator a ser considerado. Muitas pessoas têm mais compromisso com os outros do que com si próprio: este é um dos motivos pelo qual muitos só conseguem ir à academia com o auxílio de um personal, fazer dieta com nutricionista ou acordar mais cedo se tiver reunião. O conhecimento destes profissionais aplicado é de uma importância, mas não negligencie o fator deste “compromisso assumido”. 

Insights 

1. Para otimizar o seu tempo e gestão, concentre tudo em uma única forma de pagamento.
2. Um programa de recompensas ao atingir suas metas pode fazer toda diferença. O seu resultado depois de um esforço feito, vale ser recompensado, isso traz mais energia para continuar conquistando o que almeja. 
3. Você pode ter previsibilidade em seu orçamento, com isso terá mais tranquilidade em relação aos seus gastos e contribuirá para a realização dos seus sonhos e objetivos de vida. 
4. Não olvide em ter um especialista ao seu lado para acompanhá-lo, pois isso fará toda a diferença para otimizar a sua gestão financeira e obter sucesso em sua jornada.